一位专家的建议：他是一名讲师和顾问，Steve Tan一直在执教有关保险计划和机构管理超过三十年。我们很荣幸能邀请他参加一个特别的采访系列，分享保险计划意见。

他将在本系列的第5部中介绍这些问题:

  • 我应该在网上购买保险吗？
  • 我们如何区分在商业行为上道德和不道德的保险代理员呢？
  • 如果我们遇到不道德的代理员，应该采取怎样的行动呢？
  • 专业代理员怎么分辨呢？

喜欢阅读的您，除了可以浏览整个视频外，这里也附上有关视频字幕的文章以供阅读。

 

我应该在网上购买保险吗？

问题: 欢迎大家回来Finposts.com。 接下来我们要问师父的是关于现在网络上的资讯越来越发达，有些保险也放上去网络上进行买卖了。您对这个有怎样的看法呢？

答案: 十几年前的事情。 其实十几年前都已经有人讲利用这个互联网， 来设自动销售保险的这个产品。 不过事实证明，到现在为止没有公司做得到。 马云现在也想来拿这一块。 不过我相信马云和别的都能够做到 ，不过不能完全颠覆。 为什么？在整体来说还是需要专业的保险代理员。 这一点不能改变的。 你看美国，日本和很多国家，那些大国， 他们都一直想办法要颠覆要用互联网， 不要这个保险专业代理员， 不过行不通。到现在还是需要这个保险代理员的。

 

我们如何区分在商业行为上道德和不道德的保险代理员呢？

问题: 但是市面上有很多代理员他们都让公众们都有这样的一个疑问， 代理员他们的商业道德行为上有分不道德和道德，那你是怎样去看这种道德和不道德的行为呢？

答案: 这个是重点了。到最后能够留下来在这个领域的那些专业保险有道德的代理员，integrity的通常是那些我讲的保险规划师。 当然那些没道德就会被淘汰。 怎么分辨有没有道德很简单。

夸大事实。

比如打个比方，A公司可能推出一个产品， 公司不会去欺骗群众，大众。 不过当(代理员)夸大要小心， 比如说你放10万进来我们这个产品， 然后一年后，我保证给你2万块钱。这夸大。 没有这么好的事情。 通常保险如果没事情发生， 那个回酬是差不多在百分之4，最厉害到百分之5之间。 因为我们是讲复利息(回酬)。 就是after tax (benefit)，税后的盈利。 百分之4到百分之5，现在普遍上是4.5以下。 这个看我们的投资，回酬的波动。 所以那个20%肯定是没有可能的事情。 所以这个就是夸大。

向亲戚，朋友和邻居处购买。

当有夸大的事件， 也不能怪(代理员)，因为有很多人买保险都会跟亲戚，朋友，邻居买保险的。 尤其是开始买保险的前3单， 很多人找自己朋友。 因为邻居不会欺骗我， 跑得了和尚跑不了庙， 朋友不会欺骗我。 不过这个我们不怀疑。不过问题是有这可能性的。 我们要找专业的。

 

如果我们遇到不道德的代理员，应该采取怎样的行动呢？

问题: 如果我们遇到这些， 过后才发现，这个保险代理员也不是很专业的， 那我们可以采取怎样的行动呢？

答案: 我觉得怕事不等于没事。 我觉得要举报(向)有关部门。所有保险公司， 可能你也知道，所有保险公司其实目前他们都一定要有一个部门。 就是这个我们讲的，所谓的compliance。 所以它有个主管在那边。去投诉，一定要举报。 那么他们内部就会去调查。 因为他们是independent的party。他们会调查的。 然后这个agent就要去解释。 如果被证明这个营销人员他们 有误导。甚至于可能被解约的。 我觉得这害群之马就不应该留在这个事业。 ok，每一个行业他们都会有 一个很专业的机制 来控制他们。 就有如我们的国家银行，它规定compliance。 我们的工会，种种的。 这些机制和organisation， 他们也帮忙去慢慢的 淘汰一些我们不专业的人。

 

专业代理员怎么分辨呢？

问题: 其实专业代理员怎么分辨？

答案: 这个很重要。如果这个代理员，保险代理员， 他来到我的面前，他是先以我的利益为主。 然后他帮我做个该做的一个分析。 因为哪里有医生在不了解我的病情之下开药方。 就是这样。你要用医嘛。 所以如果那个医生是根据他的程序走， 他应该不要去理要卖什么药先。 应该根据我的，第一步他要先diagnose， 然后他才可以给prescription的。 才开药方的。 如果这个Agent在我面前他有跟着这个程序这样做， 他有试着了解，帮我规划，帮我计算， 估算我的风险，然后才开药方，recommend他的产品给我， 我觉得这就比较专业的。做不到这一点就要怀疑了。 很简单的。

 

结论：

网上购买保险确实很方便，如果网上购买保险，应该会选择汽车和屋子的保险，因为它比较直接。 在医疗和人寿保险方面，我会选择聆听专业保险顾问的建议后再决定购买。 无论我们向朋友，亲戚还是邻居购买保险，这并不重要。只要他人是以我们的利益为主，帮我规划，帮我计算， 估算风险，才提议产品，那就是让人信得过的专业保险代理顾问了。

敬请回顾全5部SteveTan的建议。

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