“孩子，你开始工作后需要购买医疗卡了。”
“您必须要MRTA或MLTA来保障您的房屋贷款。”
“记得为孩子们制定教育储蓄计划。”
“您退休后会怎么样？有任何计划吗？”
当您的生活步入不同阶段时，偶尔会听到身边的亲人问您这些问题。 而且您脑海中那个小小的声音会告诉您：“欢迎来到成年！为什么我需要购买这么多的计划？我怎么知道哪个是正确的选择呢？我可以信任哪个代理员获得专业的建议呢？”
不要混淆！ 这些“计划”只是帮助您在理财规划中达到不同需求里所需的保障和储蓄目标。 你可能听说过许多的保险计划，但事实是，马来西亚只有5种保险计划类型。 在本文中，我们将与您分享保险计划类型的提纲，以便您轻松理解。
定期保险
这种保险类型已是市场上历史悠久。 正如名称所见的那样，这种保险只提供有期限的保障，例如20年或30年。 期限保障不会给你任何形式的回报，这意味着您付的保险费完全用于保险的费用。
这就解释了为什么定期保险通常比较便宜，因此它们主要是较适合低收入者和公司的员工。 如果你有一个定期保险，你必须确保准时付保费否则就很容易失效了。 定期保险的例子包括独立医疗卡，个人意外保险（PA）和递减抵押贷款定期保险（MRTA）。
图片来源：freepik
储蓄保险
这些“储蓄计划“基本上是由代理员和银行广泛去推销。 作为定期保险的变革和演变，您将会从这类保单获得3％至5％的稳定回报但取决于公司的表现。 储蓄保险的设计主要是为了储蓄而人寿保障只占了一小部分。
这类型保险的付款和期限都是有限期的。 例如，如果您选择的计划有10年的付款期限和30年的满期期限，这表示您只需支付10年并等到30年后才能获得奖励。
储蓄保险一个优点是会给您稳定的回报。这类保险如果忘了没有支付保费，您不必担心计划会失效。 您还可以在紧急情况下任何时间的需要撤回里头的现金价值。
图片来源：arbitragebands
终身保险
由于人们对储蓄保险提出了评论仅仅是一个储蓄计划后，他们也需要有个更长的期限保障，所以终身保险就成为了储蓄和定期保险的混合体。 终身保险的设计将储蓄和保障两者得到了平衡的需求，保障期限可到85岁或以上的限期。 保险期限会因保险公司的设计保险产品而不同。 终身保险里头的保障包括了死亡，永久性终身残疾（TPD），36重大疾病和早期重大疾病。
与储蓄保险相似，它也会提供3％至5％的稳定回报，因此如果一时忘了付保费，你也不必担心计划会失效。 您还可以在紧急情况下任何时间的需要撤回里头的现金价值。 购买这类保险后，保险费是会保持不变。
图片来源：freepik
投资连结保险
投资连结保险是近期市场上最受欢迎的保险之一。这种类型的保险广泛用于规划您的医疗保险和抵押定额式房贷保险（MLTA）。关于医疗卡有分为独立医疗卡或附加在投资连结保险的医疗卡，后者无疑是价格和灵活性更好的选择。您还可以根据您的预算选择里头的保障和投资的比例。
此外，如果您忘了没有付款，您可从投资中获得的回报来帮助这保单维持下去，并且您还可以在紧急情况下任何时间的需要撤回里头的现金价值。与储蓄和终身保险的不同的方面，投资连结保险中的现金价值是您所选择的投资基金的回酬。这使您有机会获得高于6％的收益，但也意味着您也有可能会失利。因此，为了使您的回报好的成绩，建议不时监控您的基金表现，或者转换不同的基金。
相反，请注意投资连结保险的保险费用随着年龄而增加。您的现金价值将用于维持您的保费，因此，您需要确保您的现金价值得到适当回报以应付未来保费的调整。如果现金价值不足以维持保障，公司有权增加保费。
图片来源：quantumglobal
万能寿险
万能寿险是终身保险和投资连结保险的混合体。 简而言之，你拥有一生的稳定回报，也有投资连结的机会，可以在投资基金中获得更高的回报。 这是为了适合中等风险偏好的人而设计。 但是，万能寿险在马来西亚还不是很受欢迎，因此，您可能会发现这类型保险的选择也不多。
图片来源：aboutleaders
市场上有不同类型的保险计划以满足不同的需求。 在购买计划之前分析您当前的财务组合和状况更为重要。 确保购买适当的计划可以避免多余购买的风险是很重要的，这可能会导致面临共同的问题 – 索赔不足或无法索赔某些医疗风险。 点击此处了解更多有关规划适当的医疗保险资讯，并在此阅读有关医疗卡罕见的事实。
敬请留意，请订阅我们的网站以获取更多新的资讯和神秘礼物。
